재무설계(Financial Planning)란 자산을 효율적이고 채계적으로 관리하여 인생의 재무적 목표를 달성할 수 있도록 계획하는 일련의 과정이다. 즉 개인이 살아가면서 행하는 모든 금융활동을 고객의 현재 상황과 미래의 인생 목표에 맞추어 가장 효율적으로 달성할 수 있도록 전략과 실행계획을 수립하고, 계획에 장애가 되는 재무 위험에 대한 해결 방안을 마련하며, 설정된 목표를 안정적으로 달성할 수 있도록 지속적인 피드백을 해주는 일련의 활동이며 사람에 따라 재테크와 재무설계를 혼동하는경우가 있으나, 재테크와 재무설계는본질적으로 다르다.
출처 : pixapay
제테크(Financial Technology)
자산의 투자수익률을극대화하기위하여 투자를 결정하고 실행하기 때문에, 미래의 재정적인 목표나 재정 상황에 대한 충분한 검토와 라이프 사이클에 따른 전략적 접근이 없는 투자개념이다.
재무설계(Financial Planning)
※ 재테크나 재무설계 모두 최종적으로는 투자를 결정하는 것이지만 재테크는정확한 계획과 조사없이 투자를 실행하는 것이고, 재무설계는 정확한 조사와 계획에 따라 자신이 희망하는 삶의 재정적 목표를 이루어 가는 과정이다. 즉 재무설계는 단편적으로 쪼개져 있는 각각의 재테크 항목을 한 개인의 평생에 걸친 재테크 계획으로 통합하는 과정이다.
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